Bank Loan 2023: सिबिल रिपोर्ट में डिफॉल्ट होने पर ऐसे मिलेगा पर्सनल लोन

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Bank Loan 2023

सिबिल रिपोर्ट में डिफॉल्ट होने पर ऐसे मिलेगा पर्सनल लोन:- दोस्तों हमारे वेबसाइट पर आप सभी का स्वागत है| दोस्तों , हम आप को Bank Loan 2023 के बारे में जा नका री देना चाहते हैं इसलिए आप हमारे इस लेख को अंत तक अवश्य पढ़ें | तथा हम आपको Bank Loan 2023 से जुड़ी सभी जानकारियां विस्तृत रूप से इस लेख में प्रदान करेंगे| दोस्तों “सिबिल डिफॉल्टर्स”(Cibil Defaulters) जैसा कोई टेक्निकल शब्द नहीं हैं। यह शब्द उन लोगों के लिए उपयोग किया जाता हैं जिन्होंने पहले ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर नहीं किया हैं और जिसकी वजह से उनका क्रेडिट स्कोर कम है।पर्सनल लोन देने से पहले बैंक /NBFC जिन चीजों को देखते हैं, उनमें आवेदक का क्रेडिट स्कोर भी शामिल हैं। इसलिए पिछ्ले डिफॉल्ट की वजह से निन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर कम है, उन्हें पर्सनल लोन मिलने की संभावना बहुत कम होती हैं। जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर खराब है, वे नीचे दिए गए तरिकों की मदद से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक /NBFC और फिनटेक संस्थानों के पर्सनल लोन की ब्याज संस्थानों के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

कुछ एनबीएफसी और नए फिनटेक संस्थान खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन देने में जोखिम अधिक होता है, जिसकी भरपाई के लिए ये उनसे अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। इसलिए, खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन पर मिलने वाले ज्यादा से ज्यादा ऑफर के बारे में पता करना चाहिए। इसके लिए पैसाबाजार जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस का उपयोग किया जा सकता है, जहां आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय और अन्य योग्यता शर्तों के आधार पर उसे बताया जाता है कि उसे किन-किन बैंक /NBFC की तरफ से पर्सनल लोन मिल सकता है।

अन्त, आर्टिकल के अन्त में, हम आपको क्विक लिंक्स प्रदान करेगे ताकि आप सभी आसानी से इसी प्रकार के आर्टिकल्स को प्राप्त कर सकें।

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सिबिल रिपोर्ट में डिफॉल्ट होने पर ऐसे मिलेगा पर्सनल लोन

बैंक /लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	10.50% से शुरु
SBI बैंक	11.00-15.00%
पंजाब नेशनल बैंक	10.15%-16.70%
ICICI बैंक	10.75% से शुरु
ऐक्सिस बैंक	10.49% से शुरु
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरु
इंडसंड बैंक	10.49% से शुरु
IDFC फ र्स्ट बैंक	10.49% से शुरु
बजाज फिनसर्व	11.00%से शुरु
टाटा	10.99% से शुरु

जॉब प्रोफाइल और अच्छी इनकम

क्रेडिट स्कोर के अलावा, बैंक/एनबीएफसी पर्सनल लोन के आवेदनों का मूल्यांकन करते समय आवेदक की भुगतान क्षमता,उनकी नौकरी कितनी स्थिर है और कहाँ नौकरी करते हैं, जैसी चीजों पर भी विचार करते हैं। यही वजह है कि सरकार,सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों, मल्टीनेशनल कंपनियों और टॉप या अच्छी रेटिंग वाली प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों में काम करने वाले लोगों को आमतौर पर पर्सनल लोन मिलने की संभावना अधिक होती है क्योंकि एक तो उनकी इनकम अधिक और निश्र्चि होती हैं और जॉब जाने का खतरा भी कम होता है। इसलिए, कुछ बैंक/एनबीएफसी ऐसे आवेदकों के पर्सनल लोन आवेदनों को मंजूर कर सकते हैं, भले ही उन्होंने पहले समय पर अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नहीं किया हो।

सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें

कम सिबिल स्कोर होने पर, आपा अपने परिवार के किसी कमाने वाले सदस्त को सह-आवेदक बनाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे बैंक /एनबीएफसी के लिए आपको लोन देने का जोखिम कम हो जाता है क्योंकि इस स्थिति में सह-आवेदक भी लोन का भुगतान करने के लिए उतना ही जिम्मेदार होता हैं कि जितना कि आप इसलिए , अच्छे क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त मासिक आय वाले सह –आवेदक को जोड़ने से पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती हैं। पर्याप्त आय वाले सह-आवेदक को जोड़ने से भी अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि बैंक/एनबीएफसी लोन राशि तय करते हैं तो देखते हैं कि आवेदक और सह –आवेदक की इनकम कितनी हैं।

गारंटर को जोड़ें

जैसा सह-आवेदकों के मामले में होता है, लोन गारंटर जोड़ने से बैंक/एनबीएफसी के लिए क्रेडिट रिस्क कम हो जाता है क्योंकि अगर प्राथमिक लोन आवेदक और सह-आवेदक (यदि कोई हो) लोन डिफॉल्ट करते हैं तो ऐसी स्थिति में गारंटर भी लोन भुगतान के लिए जिम्मेदार होता हैं। जब बैंक/एनबीएफसी लोन आवेदक और सह-आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल से आश्र्वस्त नहीं होते हैं, तो गारंटर को जोड़ने के लिए कहा जाता हैं।

क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण

EMI या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान समय पर नहीं करना: अगर आप समय पर अपनी लोन ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान ये जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को देते हैं। और इसके मद्देनज़र क्रेडिट ब्यूरो आपका क्रेडिट स्कोर कम कर देगा।
कम समय में कई लोन या क्रडिट कार्ड के लिए आवेदन करना: जब भी आप पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, बैंक / लोन संस्थान सबसे पहले आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं। इसे हार्ड-इन्क्वायरी कहा जाता है। जब भी आपके बारे में हार्ड-इन्क्वायरी होती है तो आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम हो जाता है। इसलिए, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें, इससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी प्रभावित हो सकता है।
समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक नहीं करना: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बैंक या ब्यूरो की प्रशासनिक कमी के कारण गलतियां हो सकती हैं। इस तरह की गलत जानकारी से आपका क्रेडिट स्कोर प्रतिकूल ढंग से प्रभावित हो सकता है। इसलिए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें और अगर आपको अपनी रिपोर्ट में ऐसी कोई गलत जानकारी मिलती है तो उसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दें ताकि उसमें सुधार हो सके।
क्रेडिट मिक्स: आप कितने सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन लेते हैं इसका मिश्रण क्रेडिट मिक्स होता है। कार या होम लोन जैसे अधिक सिक्योर्ड लोन लेने वाले उधारकर्ताओं को क्रेडिट ब्यूरो अधिक क्रेडिट स्कोर वाली कैटेगरी में रखते हैं। इसलिए, जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर कम है, वे सुधार के लिए सिक्योर्ड क्रेडिट सुविधाओं का अधिक उपयोग करना शुरू कर सकते हैं।

सिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने पर विचार करें

यदि आप अभी भी खराब क्रेडिट स्कोर के कारण पर्सनल लोन नहीं ले पा रहे हैं, तो आप बैंक/एनबीएफसी से सिक्योर्ड लोन लेन पर विचार कर सकते हैं। सिक्योर्ड लोन के मामले में बैंक/एनबीएफसी के लिए क्रेडिट रिस्क कम होता हैं क्योंकि अगर आवेदक लोन का भुगतान नहीं करता हैं तो वह आवेदक द्वारा जमा किए गए कोलैटरल या सिक्योरिटी को बेचकर इसकी भरपाई कर सकता हैं। इससे बैंक/एनबीएफसी सिक्योर्ड लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट स्कोर पर कम जोर देते हैं। नीचे सिक्योर्ड लोन के कुछ प्रकार बताए गए हैं, आप पर्सनल लोन की जगह इन्हें लेकर अपनी आर्थिक जरुरत को पूरा कर सकते हैं।

गोल्ड लोन: गोल्ड लोन प्रदान करने वाले बैंक/एनबीएफसी आवेदकों के क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोग बैंक/एनबीएफसी में अपने सोने के आभूषण सिक्योरिटी के रुप में जमा गोल्ड लोन ले सकते हैं।
लोन आगेंस्ट प्रॉपर्टी : वे आवेदक जिनका प्रॉपर्टी पर मालिकाना हक हैं, वे अपनी आर्थिक जरुरतों को पूरा करने के लिए लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए अप्लाई कर सकते हैं।जो लोग लंबी अवधि के लिए अधिक लोन राशि लेना चाहते हैं, उनके लिए यह लोन योजना मददगार हो सकती हैं।
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी: म्यूचुअल फंड, शेयर, डिबेंचर, इंश्योरेंस पॉलिसी, आदि में निवेश करने वाले आवेदक उन्हें सिक्योरिटी के रुप में जमा करके लोन प्राप्त सकते हैं। इन सिक्योरिटी पर दी जाने वाली लोन राशि बैंक/एनबीएफसी द्वारा निर्धारित उनके लोन टू वैल्यू (LVT) रेश्यो पर निर्भर करती हैं।

एक बार जब आप अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन या सिक्योर्ड लोन प्राप्त कर लेती हैं, तो समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर प्राप्त करें । इससे आपको पता चलेगा कि क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्या कदम उठाने हैं। आप साल में एक बार किसी भी क्रेडिट ब्यूरो से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

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निष्कर्ष:
हमने अपने आज के इस महत्वपूर्ण लेख के माध्यम से आप सभी लोगों को Bank Loan 2023 के बारे में विस्तार से जानकारी बताए है और हमें उम्मीद है कि लेख को पढने के बाद आप आसानी से Bank Loan 2023 में आवेदन कर सकते हैं | यदि जानकारी अच्छी लगी तो आप इसे सोशल मिडिया पर शेयर करना ना भूले और साथ ही साथ किसी भी प्रकार की अतिरिक्त जानकारी के लिए निचे दिए गए कमेंट बॉक्स का भी इस्तेमाल जरुर करें | तथा इसी प्रकार की न्यू अपडेट सबसे पहले पाने के लिए हमारे वेबसाइट पर बार बार विजिट करते रहे |

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